保险合同保单持有人的权益有哪些

保险是一种特殊的商品，我们买保险也会有相应的权益。但很多小伙伴没接触过保险，对他们的权益一知半解。

今天，小贝就来和大家科普一下，买保险，有哪些权益？

“犹豫期”也叫冷静期，指投保人在保险合同生效后，在一定时间内可以“无理由退货”，要求撤销保险合同。此时，保险公司要退还所有保险费，扣除10元左右的工本费。

目前保单的犹豫期一般为15天左右，长期健康险的犹豫期不得少于15天，寿险的犹豫期在10/15/20天不等，要看产品具体规定。

一年期及以下，时效性比较强的保险，比如百万医疗险、航空意外险、旅行险，通常是没有犹豫期的。

分期缴费的保险有缴费宽限期，年缴一般为60天，月缴为30天。

如果大家忘记缴费也没有关系，在宽限期内将保险费和利息交齐，保单是不会受影响的。

在宽限期内如果发生了保险事故，保险公司也会承担保险责任。

如果忘记缴费超过了宽限期，保单就会进入中止期。

中止期保险合同会暂时失效，发生保险事故，保险公司不承担保险责任。

但这不代表保险合同解除了，我们还有机会复活自己的保单。

“中止期”为2年，在两年内向保险公司递交保险“复效”申请，就有机会“复活”保单。

保险公司会重新核定被保人风险和费率，如果身体情况不太好的话，还要体检。申请通过后把保费和利息交齐，保险合同就继续有效啦。

保单进入中止期，想复效就要保险公司挑选我们，所以大家记得缴费，最好不要让保单失效。

一般来说，寿险/分红险等具有一定现金价值的产品，可以用于保单贷款。

保单贷款的最高金额是当时现金价值的80％，期限一般为6个月，贷款利率没有统一标准，不同公司的规定不同，大家可以查看保险条款。

如果手头比较紧，需要一笔钱来应急的话，可以向保险公司申请一笔保单贷款，贷款期间保障内容不受影响。

这项权益对持有大额保单，短时间内出现资金周转问题的投保人特别有用。

但贷款的本金加利息如果超过合同的现金价值，合同效力可能会中止，这时出险的话就无法得到赔偿。

很多长期缴费的保险产品有减额交清的功能。

如果投保人不能继续交保费，可以用保单当时的现金价值作为保费，一次性交给保险公司，这样保障依旧有效，保额会相应减少。

用一个形象的解释是：假如小明贷款买了100平米的房子，几年后交不起房贷了。房地产商说好吧，我给你换一套50平米的房子，你以后也不用再交房贷了。

不是所有产品都有减额交清，建议大家咨询保险客服，或者在保险条款中查询。

保险事故发生后，如果忘记自己有份保单，没有申请保险金的话，时间久了，保险金是不是申请不到了呢？

别担心，《保险法》规定，人寿保单请求保险金的诉讼时效为5年，非人寿保单为2年，从被保人，和受益人知晓或应当知晓保险事故之日开始算起。

但推迟申请可能会影响事故调查，因为被保人未及时报案影响事故调查，保险公司可以不承担这部分责任，这样就会造成理赔纠纷，所以大家知道保险事故后一定要尽快报案，这个条款主要方便忘记申请理赔的人。

很多人投保时不会特地指定受益人，而是选择“法定”。

当保险事故发生后，可能会导致保险金分配纠纷，而且会影响理赔效率。

指定受益人的话，投保人和被保人可以指定受益人数、保险金领取比例，还可以变更受益人。

因此小贝建议大家最好行使好这项权益，明确受益人是谁，拿多少钱，确保保险金按照自己的意愿分配。

以上就是保险消费的几个权益，大家在买保险时最好了解这些消费权益。

保险可以成为家庭的保护伞，但行业和大众之间的信息不对称问题，却让很多消费者买了不合适的产品。

小贝建议大家一定要了解自己的需求，认真阅读保险条款。

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