人身综合意外险主要分为两种类型，按实施方式和按承保风险划分。按实施方式划分，人身意外伤害保险分为自愿性与强制性两种。自愿性人身意外伤害保险由投保人根据个人意愿和需求自主选择，例如我国的中小学生平安险和投宿旅客人身意外伤害保险，这些保险采取家长或旅客自愿投保的形式，保费由学校或旅店代收后汇总交给保险公司。
强制性人身意外伤害保险则是由政府强制规定相关人员必须参加的保险，基于国家保险法构成被保险人与保险人的权利与义务关系。这类保险承保的风险主要是由一般风险导致的人身意外伤害事件。
按承保风险划分，人身意外伤害保险又分为普通人身意外伤害保险和特种人身意外伤害保险。普通人身意外伤害保险承保的是由一般风险导致的人身意外伤害事件，通常由保险公司事先拟定条款，投保人只需做出同意或不同意的决定。此类保险包括我国的团体人身意外伤害保险和个人平安保险等。
特种人身意外伤害保险则是承保在特定时间、特定地点或由特定原因导致的人身意外伤害事件。这类保险相对于普通人身意外伤害保险而言，发生保险风险的几率更高，通常在游泳池或游乐场所、江河漂流、登山、滑雪等激烈的体育活动中发生的人身意外伤害事件属于此类保险承保范围。实际开办此类业务时，大多采取由投保方和保险方协商一致后签订协议的方式办理。
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回答时间：2024-10-28 12:44
