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回答时间：2024-10-07 13:01
一、首先，一定要先给孩子办少儿医保！
这是国家给的福利！能带病投保，每年还能无条件续保，生病至少报销一半的医疗费。
宝宝出生3个月内办好，从出生之日起的住院费就都能走医保报销。
那么少儿医保要怎么办理呢，我把办理方法都帮大家整理成表格了：
当然，医保再好也只是基础的保障，想要全面覆盖宝宝的风险，还需要商业保险。
那给孩子买保险必须要明确一点，就是一定先以保障为主。
很多家长买保险都希望能带点理财功能，甚至直接先买一份教育金。
这是完全错误的，对于普通家庭来说预防疾病和意外的风险远比投资理财更重要。
所以没做好保障的情况下，千万不要轻易买理财型保险！
对于孩子来说真正有用的保障型保险就三种：意外险、医疗险和重疾险！
二、意外险
先说意外险，孩子生性好动，摔伤烫伤防不胜防。
所以意外险是必须的，意外受伤到医院去看门诊和住院都能报销，意外身故和伤残还能赔钱。
意外险买一年期的性价比最高，20万的保额也就五六十，一顿饭钱而已。
三、重疾险
重疾险保障的是重大疾病，孩子如果不幸得了大病，父母可能要辞职照顾。
这时候重疾险一次性赔几十万就能弥补家庭的经济损失；
给孩子买重疾险呢，千万要记住我下面说的这3点：
优先考虑保额：保额高才有意义，试想一下，如果得了大病赔10万和赔50万的作用那是完全不一样的。
不要返还型、分红型、或者是捆绑型的：这些保险保障一般，收益也很低，价格还非常贵！
买纯保障型的重疾：预算有限，买个保几十年的，50万保额才几百块，预算多，保终身的一年也就一两千。
重疾险非常复杂，但你只要记住这3点，就一定不会买错！
四、医疗险
医疗险和重疾险一样，都是防范疾病风险的，他们是互相补充的，作用不同。
医疗险，主要解决的是住院医疗费用，我建议先买百万医疗险
因为它保额上百万，一般自费超过1万的部分全都能报销，进口药也能报，基本就不用担心孩子得了大病没钱治的问题了。
刚出生的宝宝买百万医疗稍微贵一些，一年要六七百，5-10岁的孩子买一年不到200。
那如果说你还有预算，想要小病小痛去医院看个门诊或者住院也能报销的话，就再补充个小额医疗险，一年也是几百块。
上面的就是我说的都是给孩子买保险的正确思路，接下来，我要直接上方案了，我分别做了预算1000、2000和3000的儿童保险方案供大家参考。
1000的方案：我配了基础的重疾、医疗和意外三个险种，其中重疾险买了保30年的：
2000的方案：重疾险的保障时间更长，保到了70岁，又补充了一份意外险。
3000的方案：加了一份小额医疗险，这样基本只要住院，费用就都能报销了，重疾险呢也直接配到了终身。
可以看到，这些保险，都是不同保险公司的产品，很多父母经常喜欢问的一句话就是买哪家公司。
其实，保险的本质是一份合同，买哪家保险公司的并不重要，重要的是合同条款有没有坑，产品适不适合自己。
当然，我做的方案也是仅供大家参考。毕竟每个家庭的预算和偏好不一样，而且有的宝宝有些常见疾病买保险还会有限制。
具体的情况，大家根据孩子的需求和保费预算考虑就行。
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