目前房贷主要的两种还款方式为等额本息与等额本金。等额本息还款法每月还款金额固定，但本金与利息的分配不固定。等额本金还款法则每月还款本金固定，利息根据剩余本金递减。选择何种方式需视个人情况而定。
三种辅助按揭法包括加按揭、减按揭与转按揭。加按揭分为增加贷款金额或延长还款期限，后者能减轻初期负担。减按揭则为提前还贷或缩短还款期限，但需注意提前还贷的收益可能低于银行利息。转按揭适合需卖房或购入已按揭房产的客户，但手续复杂风险大，相应费用较高。
公积金贷款利率较低，但额度有限，因此多数人会选择组合贷款，即公积金贷款与商业贷款的组合。组合贷款只能采用等额本息还款法，以确保与公积金贷款方式一致。
根据个人定位选择贷款方式。拆迁户可选择组合还款法，投资客可提前还贷或延长还款期限增加流动资金，工薪族选择等额本金还款法更合适，特别是收入稳定但金额不大的情况。年轻人应选择较长还款期限以减少每月负担，经常跳槽、收入不稳定的消费者需考虑还款能力，避免逾期影响信用。
30至50岁的消费者在事业与收入高峰，负担子女教育、购房、购车等大额支出，每月还款额不宜超过家庭总收入的50%，等额本息还款法较为合适。若想节省利息，可选择等额本金还款法。51至60岁的购房者已接近退休，应尽量减少利息支出，采用等额本金还款法较为合适。
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回答时间：2024-10-14 16:23
