五年期以上的存量房贷，要不要变更LPR利率？

到底要不要转lpr

有必要转换成LPR浮动利率形式。2020年1月公布的LPR为4.8%，2-3月为4.75%，4月为4.65%，换了之后可以减少月供。

且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。当然，一旦选定就不能更改，也存在将来较长时期利率上升的风险。

部分用户的存量房贷利率为基准基础上打折水平，觉得变更为LPR定价基准会导致利率上升，实际上这个担忧大可不必，换锚*充分考虑到这一特殊情况。

因此特意提到转化成LPR后的加点数可以为负值，转换后的水平仍是原执行利率，不会比原水平高；另外，转化以后各年的加点数不变，也可以享受到LPR下行的红利。

扩展资料：

也不要抱着选择转换为LPR浮动利率后，就一定会每年都比上年利息减少的心态。虽然LPR大方向是下降的，但5年期以上LPR不会像1年期下降的幅度那么大，下降速度也会较慢，过程中也可能会有反复，尤其是不能保证每个用户恰好每个重定价日对应的上月LPR水平正好处于下行。

原来4．9％的基准利率等同于LPR4．8％。就看你对未来的LPR的升降判断。转成LPR就是来赌一把。但这个*才开始肯定会让你们转换的偿到甜头。。前几年肯定会小降。。但后面几十年的情况谁也说不准。

如果LPR=4.8% ，调不调都是一样的效果。如果LPR4.8%就对你有利，如果LPR4.8%就不利。

lpr利率要不要转？

建议转lpr利率。

目前房贷利率面临两个选择，转成固定利率还是选择LPR？如何选择最关键的是要看未来贷款市场的利率走向。

贷款利率的走向跟总体经济环境是息息相关的，通常情况下经济发展比较快，对应的贷款利率也会跟着上涨，相反，假如未来经济发展不太乐观，经济增速放缓，银行的贷款利率也有可能会跟着降低。

根据目前我国经济的发展趋势来看，专家判断未来几十年我国的经济不可能像过去那样保持快速的增长，经济增速放缓，社会投资收缩肯定是一个大趋势。一旦经济发展放缓，社会投资放缓，那么央行随时有可能会通过降息或降准等方式来刺激社会的投资，到时候不论是基准利率还是LPR都会跟着下降。

不过就一般而言，央行基本上不会轻易动用降息这个重要手段，更多的会利用LPR以及其他市场手段来调节社会资金。如果未来央行没有降息，那么LPR的价格就有可能比基准利率低不少，在这种背景之下，选择LPR所需要承担的房贷利率就可能相对比较低一些。

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LPR利率转换时间

根据银行公告：2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值)，加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。

贷款要不要改成LPR？改好还是不改好？

要改成LPR，改好。

1、符合*要求：

央行基准利率时代结束，迎来了全新LPR时代；既然*鼓励大家把存量贷款利率转为LPR利率，肯定是为国民着想；既然是*指导要求的，跟*走准没有错。

2、争取降低贷款利息的机会：

为了更好地反映市场真实情况，LPR定为每个月进行调整一次，随时都会采取LPR定价来*货币。所以LPR是浮动的，而房贷利率每年也会重新定价一次，根据LPR走势预测，未来LPR总体呈现下降趋势概率大。

3、把存量基准贷款利率，转换成LPR+基点的定价模式，这是符合当前，以及未来的贷款利率模式：

原先贷款利率都是以央行的基准贷款利率4.9%为基准，进行上浮还是打折等调整，但未来的贷款利率是以LPR+多少个基点的定价模式，符合贷款定价模式，同时也符合*要求。

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贷款的注意事项：

1、及时偿还房贷：

诚实信用原则是民事活动的帝王条款，也是我们在履行合同时必须遵守的条款。作为房贷合同的当事人，按照合同约定的条件及时、足额的还款是我们的义务。

2、合理确定贷款期限：

房*合同一般都有提前还贷的条款，提前还贷必须经过银行的同意，因为提前偿还贷款会对银行远期的收益产生影响。在实际生活中，银行通常会对提前还款收取违约金，当然各个银行的*会有所不同。

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